“保障就業(yè)和民生，必須穩(wěn)住上億市場主體，盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶渡過難關(guān)?！?/span>

“為保市場主體，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降?！?/span>

2020年《政府工作報(bào)告》，中小微企業(yè)是高頻詞匯，也是做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六?！比蝿?wù)的關(guān)鍵。如何為中小企業(yè)紓困解難，提升金融支持的針對(duì)性和精準(zhǔn)度，是社會(huì)各界熱議的話題。

全國兩會(huì)期間，人民網(wǎng)《金臺(tái)圓桌》欄目邀請國務(wù)院參事室特約研究員陳全生做客演播間，視頻連線全國人大代表、中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長、廣東遠(yuǎn)光投資集團(tuán)董事長蔡仲光，全國人大代表、湖南省工商聯(lián)副主席、鹽津鋪?zhàn)邮称饭煞萦邢薰径麻L張學(xué)武，共同探討“暢通金融活水支持中小微企業(yè)發(fā)展”。

政策頂層設(shè)計(jì)

“真金白銀”降低企業(yè)融資成本

當(dāng)前，解決好中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)中面臨的問題，不僅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)問題，更是就業(yè)和民生問題。

為了支持中小企業(yè)渡過難關(guān)，中央及地方密集出臺(tái)了一系列紓困惠企政策，打出金融政策“組合拳”。

國務(wù)院參事室特約研究員陳全生表示，央行、銀保監(jiān)會(huì)等部委助力中小微企業(yè)發(fā)展，采取降準(zhǔn)和定向降準(zhǔn)、再貸款和再貼現(xiàn)等多種措施。提高對(duì)中小微企業(yè)貸款比重，降低給中小微企業(yè)貸款利率，增加了貼息貸款等一系列辦法，效果顯著。

“這些真金白銀的舉措，降低了融資成本，緩解了現(xiàn)金流壓力，猶如一場‘及時(shí)雨’。伴隨著一系列政策，資金、原料、能耗等成本下降，再加上稅收減免、社保優(yōu)惠，中小企業(yè)加速復(fù)工復(fù)產(chǎn)?！比珖舜蟠?、湖南省工商聯(lián)副主席、鹽津鋪?zhàn)邮称饭煞萦邢薰径麻L張學(xué)武對(duì)人民網(wǎng)記者說。

記住梳理，在金融新舉措上，提供了再貸款再貼現(xiàn)支持1.8萬億元；支持政策性銀行增加3500億元民營小微企業(yè)專項(xiàng)信貸額度；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加3000億元低息貸款；加大債券融資支持力度；推動(dòng)核心企業(yè)和國有大行等與應(yīng)收賬款融資平臺(tái)對(duì)接……全國兩會(huì)期間，人民銀行行長易綱接受采訪時(shí)表示，人民銀行通過貨幣信貸政策的結(jié)構(gòu)化、精準(zhǔn)化，縮短貨幣政策的傳導(dǎo)鏈條，提高企業(yè)融資的“直達(dá)性”。截至4月30日，金融機(jī)構(gòu)已對(duì)超過1.2萬億元中小微企業(yè)貸款本息實(shí)行了延期。

舉措細(xì)化落地

“精準(zhǔn)聚焦”提高金融服務(wù)針對(duì)性

2020年《政府工作報(bào)告》明確，在強(qiáng)化對(duì)穩(wěn)企業(yè)的金融支持方面，“鼓勵(lì)銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸”“大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%”。

“疫情沖擊下，中小微企業(yè)發(fā)展與生存面臨考驗(yàn)，建議針對(duì)中小微企業(yè)特性，研究貸款和融資產(chǎn)品?！比珖舜蟠?、中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長、廣東遠(yuǎn)光投資集團(tuán)董事長蔡仲光認(rèn)為，在創(chuàng)新金融工具和金融產(chǎn)品時(shí)，要依托大數(shù)據(jù)，探索“互聯(lián)網(wǎng)+金融”產(chǎn)品和服務(wù)。

談及如何創(chuàng)新金融產(chǎn)品，張學(xué)武認(rèn)為，中小微企業(yè)缺乏亮麗的財(cái)務(wù)報(bào)表和資產(chǎn)做抵押，建議加大信用貸款支持力度。“可以根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)合同、與上游供應(yīng)鏈及下游客戶資金流水、發(fā)票等資料，輔助采用信用擔(dān)保、聯(lián)保，法人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任的形式，開展中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)?！?/span>

圍繞創(chuàng)新金融供給方式，各地也在積極實(shí)踐。近期，湖南省稅務(wù)局依托神州信息承建的“銀稅互動(dòng)”平臺(tái)，探索“稅務(wù)+金融+科技”三方賦能的新模式，加速小微企業(yè)貸款落地。截至3月底，全省2.7萬戶企業(yè)2020年已獲得信貸近60億元。

守牢底線

重大金融風(fēng)險(xiǎn)有效防控

《政府工作報(bào)告》還明確，要做到“重大金融風(fēng)險(xiǎn)有效防控”。

兩會(huì)期間，全國政協(xié)常委、原銀監(jiān)會(huì)主席尚福林接受采訪時(shí)表示，一季度銀行業(yè)處置不良貸款達(dá)4500億元，較去年同期增加810億元。目前沖擊仍在預(yù)期范圍內(nèi)，為支持疫情防控、推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加快恢復(fù)正常的經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序，銀行業(yè)乃至金融業(yè)必須承受、值得付出。

尚福林認(rèn)為，在宏觀層面，需要更為精準(zhǔn)地加大調(diào)控力度；在中觀層面，需要更加聚焦重點(diǎn)地區(qū)、行業(yè)以及薄弱環(huán)節(jié)；在微觀層面，需要采取更加靈活、差異化的措施手段。

探索科技手段，降低經(jīng)營成本，提高風(fēng)控能力，也是業(yè)界關(guān)注的話題。度小滿金融CEO朱光對(duì)人民網(wǎng)記者表示，借助科技方式是對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)、提高效率的有益實(shí)踐。

朱光說，以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，發(fā)揮大數(shù)據(jù)風(fēng)控價(jià)值，降低中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱，幫助銀行管理好風(fēng)險(xiǎn)翹頭等風(fēng)險(xiǎn)；助力銀行打造全流程線上化服務(wù)模式，提升金融服務(wù)可獲得性；推進(jìn)應(yīng)用人工智能技術(shù)，提高信貸決策效率，推動(dòng)融資成本下降。

    中小微企業(yè)的平穩(wěn)發(fā)展，也是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。全國人大代表、四川天府銀行行長黃毅表示，除了缺乏資金外，缺技術(shù)、缺人才也是中小微企業(yè)的存在的問題。金融行業(yè)可整合自身資源，提供“融資+融智”整體解決方案，以全產(chǎn)業(yè)鏈的角度提升對(duì)中小微企業(yè)的精準(zhǔn)化服務(wù)能力。